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网贷平台跑路维权指南
作者:刘成龙 时间:2019-03-20 来源: 浏览量:26

  网贷(英文Peer-to-peer lending,简称P2P)是一种近年来飞速发展的投资方式,再加上近几年国家银行的存款利息又低,P2P的高回报吸引了不少人的眼球,并把钱投了进去。但是业内公司良莠不齐,跑路倒闭事件频发,很多投资人血本无归。“这是最好的时代,这是最坏的时代,这是智慧的时代,这是愚蠢的时代。”狄更斯写在《双城记》里头的这句话,倒是恰好可用来形容现下P2P行业的状态。在这场金钱的旋风里,创始人、投资者你追我躲,宛若玩着“打地鼠”般的游戏。具体跑路有什么特征?跑路后投资人要做什么?如何维权?

  一、网贷平台“跑路”特征—如何识别“雷区”

  特征一:很多跑路的P2P平台都是小公司,上线时间短,公司规模小,运营人员少。这类平台一部分是因为风控不当,经营不善倒闭;另外一部分纯属诈骗,就想捞一笔跑路。

  特征二:跑路的平台网站一般都非常的粗糙,甚至都没有独立的APP,这类平台基本是没有技术和运营人员的,P2P本来就是基于互联网点对点技术的发展才创生起来的一个行业,如果公司连最基本的技术人员都没有,十有八九就是准备捞钱跑路的。

  特征三:平台年化收益异常高。一般小平台在刚起步,都会以高收益来吸引新客户,但收益过分的高,要考虑它是如何运营及盈利的。目前,业内普遍认为一个合适的年化收益是在6%-15%之间的,高于15%的平台,投资人最好别碰,切莫因小失大。

  特征四:没有银行存管。银行存管的根本目的就是为了防止资金池的出现和平台卷款跑路,没有银行存管的平台,如果运营者有意要制造资金池是非常容易的,等卷够了钱,关门跑路。

  特征五:平台发展过快。一方面,资金迅速涌入,平台找不到真实借款人或者是好项目,资金闲置下来是没有利润的。另一方面,对一些小平台来说,资金迅速涌入也很考验人性,突然间这么多钱一下子就来了,是好好经营呢?还是干了这一票就跑路呢?平台扩张太快到底是不是一件好事呢?还需要商讨。

  特征六:资金去向不明。这也就是我们上一点说过的,资金迅速涌入过后,平台把这笔钱用在什么地方了呢?标的是不是都是真实的呢?这些信息,如果我们无法从平台披露出来的信息中了解的话,那是不是等于直接把钱送给别人,蒙着眼睛被人骗呢?

  特征七:高坏账率。部分跑路的平台因为坏账率过高,资金之所以收不回来,一是平台前期的调查、风控不到位,二是后期的催款、追款力度不够大。这两方面无论是哪一方面没有做好都容易造成非常高的坏账率。

  特征八:逾期,逾期率高。一些平台,在投资之前明明宣传和条款上都写的是T+0到账或者T+1到账,但在实际投资的过程中,你一个标的到期了之后很可能拖上个一两天才收到回款,频繁出现逾期的平台也是非常危险的,这很可能预示着平台的资金链有问题。

  特征九:合同法律效力低。以往,P2P平台采用的是电子协议线上点击确认的方式来签署合同,而随着便捷、安全、合规的电子合同的兴起,大的P2P平台为了保障投资人及各方的利益,纷纷采用电子合同作为线上缔约方式。通过实名认证、电子签名、区块链存证技术的电子合同比易篡改的电子协议更具有法律效力。相反,易跑路的P2P平台对于合规运营的考量永远不及眼前的利益,而合法有效、不易篡改的电子合同往往会成为投资人追讨债务的有利武器。

  特征十:无法提现。所有跑路的P2P平台的最后一步都是无法提现,到了无法提现的时候就不要再相信平台的漂亮话了,赶紧收集资料联合同样被坑的投资人一起维权才是最重要的!

  以上这些特性,不一定非常的全面,但也足够作为大家挑选P2P平台的一个参考标准,帮助大家投资时挑选更合适、更安全的平台。

  二、网贷平台“跑路”要做什么——维权得有据

  1、 知道选择的平台出现异常或跑路时,首先登陆该平台官方网站下载近期的交易记录并保存,可以用来当做报警的证据。

  2、 除了交易记录之外,还应保留交易合同,合同是最具有法律效力的。如果是进行线上交易,所有操作都是通过网络实现的,也应该保留电子版交易合同。

  3、 建立QQ维权群之后,不仅要将被骗的朋友都集合起来,还应选出一个代表,统计被骗的金额,方便公安机关侦查,也能缩短公安机关的侦察时间。

  4、查询运营平台公司的关联方公司,有些网贷平台利用自己的关联公司进行吸收客户资金,平台存在,吸收资金公司跑路,平台以自己仅仅提供“居间”服务而逃避责任,因此锁定关联方公司的信息也至关重要。

  三、网贷平台“跑路”后维权方式有哪些——维权得有道

  1、积极向公安机关报警,以追究相关责任人的刑事责任。

  P2P跑路事件发生后,投资者应当尽快向公安机关报警,公安机关应当立案侦查,以查明相关案件事实,包括但不限于公司存在情况、被害人数量及金额、相关投资项目的真实情况、相关负责人的情况等,如果其涉嫌构成犯罪的,会追究相关责任人的刑事责任。如果属于民事案件,那么投资人只能向法院诉讼解决。平台跑路行为可能涉嫌构成的犯罪包括诈骗罪、合同诈骗罪、集资诈骗罪、非法吸引公众存款罪等,公安机关会根据案件事实以及相关证据,确定相关罪名,以移交检察院,最后向法院提起公诉。

  另外,事件发生后,投资者一般都急于收回投资本金,因此往往认为,公安机关介入是追回财产损失的最快途径,但往往事与愿违,公安机关介入后,需要进行侦查,一般案件的侦查期限为2个月,复杂案件的侦查期限最长为7个月。这类案件,由于涉及的投资人数比较多,案件侦查起来比较困难,因此短时间内追回损失的可能性不大,特别是在没有任何抵押物或资金去向成谜的情况下,追回损失会更加困难。因此,投资者在报警时要分情况来进行,如果P2P平台就是诈骗的,那么应当迅速报警;如果P2P平台是只是暂时资金链断裂,而且其有相关自有资产或其他项目资产进行偿还的,那么投资者可以暂缓报警,给其适当的时间,看其是否能够偿还,如果能够偿还的,对双方而言则是皆大欢喜。

  2、向法院诉讼维权,及时查封相关财产

  在投资者与平台公司的协议是合法有效的情况下,事件发生后,投资人应当尽快向法院提起诉讼,并申请法院采取相关财产保全措施,以查封平台公司的现有资产。P2P平台在往外出借资金时,一般需要借款人提供相应的担保,即有抵押物,当然前提是抵押物是真实的。在这种情况下,投资者的相关款项还是有保证的,但如果抵押物是不真实的,或者没有办理抵押登记,或者存在一房多抵的情况,那么投资者的款项能否收回则存在疑问。

  投资者索赔的“前途光明”,但“道路曲折”。鉴于网贷案件的特点是受害投资者众多,投资者维权时,首先,需要理性,同时为了提高效率,有利于案件推进,可以采取推举代理人和分组的形式;其次,每个受害投资者的诉求不同,但应当在经济利益和精神抚慰之间找到平衡;再次,应当搜集相关证据,为维权积极提供线索,以利于案件的侦破以及相关款项的追回。

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